Регистрация кредитных потребительских кооперативов

img-02img-01

Кредитные кооперативы — особая форма некоммерческих организаций, создаваемая гражданами и юридическими лицами для взаимного финансирования в соответствие с Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Основная цель его деятельности — удовлетворение потребностей своих членов в получении кредита.

Кредитный потребительский кооператив (далее — КПК) создают граждане и юридические лица путем добровольного объединения паевых взносов на основе членства по территориальному, профессиональному или иному принципу. У КПК нет установленного уставного капитала, но есть паевой фонд, размер которого изменяется в зависимости от количества членов кооператива. Источниками формирования имущества КПК являются собственные средства, формируемые за счет вступительных и паевых взносов новых членов, а также привлеченные заемные средства и доходы, полученные от деятельности кооператива.

Кредитный потребительский кооператив второго уровня — это кредитный потребительский кооператив, учредителями и членами которого могут выступать только кредитные кооперативы первого уровня.

  1. Стоимость услуг по регистрации кредитных потребительских кооперативов
  2. Стоимость услуг по вступлению в СРО кредитных кооперативов
  3. Стоимость услуг по разработке внутренних документов КПК
  4. Готовые КПК
  5. Сроки
  6. Необходимые документы и данные
  7. Частые вопросы и ответы

1. Стоимость услуг по регистрации кредитных потребительских кооперативов

«Столичный центр развития бизнеса» предоставляет полный комплекс услуг по регистрации кредитных потребительских кооперативов в Москве и в иных регионах РФ.

Наименование услуги Стоимость
1. Комплекс услуг по регистрации кредитного потребительского кооператива, включая:

  • консультации по вопросам регистрации КПК;
  • разработка учредительных документов и их юридическая экспертиза, прошивка;
  • индивидуальная разработка устава кредитного потребительского кооператива с учетом требований Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;
  • запись сопровождение к нотариусу для заверения заявления Р11001;
  • подача и получение документов в МИФНС №46 по доверенности;
  • перечисление в бюджет государственной пошлины;
  • изготовление одной печати (изготовление печати методом лазерной гравировки на резине, автоматическая оснастка);
  • подготовка документов для открытия счета, консультации по вопросам открытия банковского счета;
  • получение уведомлений Пенсионного фонда РФ и Фонда социального страхования;
  • бесплатное открытие счёта в банке-партнере.
35 000 руб.
2. Государственная пошлина за регистрацию кредитного потребительского кооператива 4 000 руб.
3. Заверение одной подписи у нотариуса 1 400 руб.
4. Заверение второй и последующих подписей у нотариуса (не менее 6) 1 200 руб. (6 подписей)
5. Нотариальная доверенность для регистрации кредитного потребительского кооператива 7 700 руб. (7 участников)
ИТОГО:
49 300 руб.
Дополнительные услуги:
Заверение восьмой и последующих подписей у нотариуса 200 руб.
Получение ЭЦП и подключение электронной отчетности (Астрал, Такском и др.) от 5 000 руб.
Выезд специалиста для консультаций в пределах МКАД 1 500 руб.
Регистрация кредитных потребительских кооперативов в Московской области + 10 000 руб.
Регистрация кредитных потребительских кооперативов в иных регионах РФ по договоренности

2. Стоимость услуг по вступлению в СРО кредитных кооперативов

В соответствии с частью 3 статьи 44 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитные потребительские кооперативы (за исключением кредитных потребительских кооперативов второго уровня) должны в течение трех месяцев со дня государственной регистрации вступить в саморегулируемую организацию кредитных кооперативов.

Наименование услуги Стоимость
1. Подготовка необходимых документов:

  • Положение о членстве в кооперативе;
  • Положение о порядке формирования и использования имущества кооператива, включающего порядок формирования и использования фондов кооператива;
  • Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств пайщиков;
  • Положение о порядке предоставления займов пайщикам;
  • Положение об органах кооператива;
  • Положение о порядке распределения доходов кооператива.

Также необходимо будет предоставить бухгалтерскую отчетность КПК за последний отчетный период, в случае отсутствия — поможем восстановить.

20 000 руб.
2. Выписка из ЕГРЮЛ 1 100 руб.
3. Согласование и подача документов в СРО, сопровождение процедуры вступления в СРО 10 000 руб.
ИТОГО:
31 100 руб.
Дополнительные расходы:
Вступительный взнос в СРО (оплачивается с р/с кооператива) 5 000 руб.
Членский взнос в СРО (оплачивается с р/с кооператива) 2 000 руб.
Взнос в компенсационный фонд СРО (оплачивается с р/с кооператива) 4 000 руб.
Дополнительные услуги:
Почтово-курьерские расходы (забрать первичные документы, доставить свидетельство СРО — в случае, если КПК находится не в Москве — службой DHL или СПСР) от 3000 руб.

3. Стоимость услуг по разработке внутренних документов КПК

Наименование услуги Стоимость
1. Подготовка необходимых документов в целях ПОД/ФТ (в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитный кооператив обязан утвердить все нижепредставленные документы):

  • Приказ о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ;
  • Приказ об утверждении форм журналов, ведущихся в Обществе в целях ПОД/ФТ;
  • Журнал учета информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества;
  • Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам;
  • Журнал информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом;
  • Журнал отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций;
  • Журнал учета лиц, прошедших вводный (первичный) инструктаж;
  • Журнал учета лиц, прошедших целевой (внеплановый) инструктаж;
  • Журнал учета получения Ответственным сотрудником информации, размещаемой на официальном сайте Росфинмониторинга;
  • Лист учета сотрудников, ознакомившихся с правилами внутреннего контроля;
  • Приказ о проведении проверки осуществления внутреннего контроля;
  • Отчет по результатам проведения проверок внутреннего контроля;
  • Приказ об утверждении перечня сотрудников, имеющих доступ к информации, полученной при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца;
  • Приказ об утверждении перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
  • Приказ об утверждении перечня сотрудников, обязанных изучить правила внутреннего контроля и письменно подтвердить факт ознакомления с ними;
  • Правила внутреннего контроля.
20 000 руб.
2. Подготовка необходимых документов в целях защиты персональных данных (в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» кредитный кооператив обязан утвердить все нижепредставленные документы):

  • Приказ о назначении комиссии по приведению ИСПДн в соответствие с требования 152-ФЗ;
  • Положение об обработке персональных данных в кредитном кооперативе;
  • Положение о защите персональных данных;
  • Политика в отношении обработки и защиты персональных данных;
  • Уведомление о получении персональных данных третьих лиц;
  • Согласие на получение ПД третьих лиц;
  • Согласие на получение ПД третьей стороне;
  • Согласие на обработку персональных данных;
  • Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных;
  • Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника ;
  • Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов;
  • Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников;
  • Отзыв согласия на обработку персональных данных;
  • Ответ 3-й стороне о ПД;
  • Обязательство о неразглашении ПД;
  • Образец запроса ПД 3-й стороны;
  • Лист ознакомления с локальными НПА;
  • Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД;
  • Журнал учета передачи ПД;
  • Журнал учета обращений субъектов ПД;
  • Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД;
  • Обновление положения о защите персональных данных.
18 000 руб.
3. Подготовка необходимых документов по экономической безопасности КПК:

  • Положение об организации защиты сведений конфиденциального характера, составляющих коммерческую тайну кооператива;
  • Образец перечня лиц, имеющих доступ к сведениям конфиденциального характера, составляющим коммерческую тайну кооператива;
  • Приказ о введении режима коммерческой тайны;
  • Приказ об утверждении Положения об организации защиты сведений конфиденциального характера, составляющих коммерческую тайну кооператива и перечня лиц, имеющих доступ к сведениям конфиденциального характера, составляющим коммерческую тайну кооператива;
  • Типовое обязательство о неразглашении конфиденциальной информации.
10 000 руб.
3. Разработка типового договора займа (в соответствии с новыми требованиями Банка России), анкеты заёмщика 2 000 руб.
4. Индивидуальная разработка пакета документов по программам кредитования физических и юридических лиц от 20 000 руб.
5. Разработка пакета документов для работы с «материнским капиталом» 25 000 руб.

4. Купить готовый кредитный потребительский кооператив

В наличии имеются готовые кредитные потребительские кооперативы, состоящие в СРО, с открытым счетом и без. Стоимость: от 200 000 руб. Стоимость кредитных кооперативов старше 3-х лет: от 700 000 руб.
Подробности уточняйте по тел. +7 495 928-02-82, либо воспользуйтесь формой обратной связи на странице «Контакты».

5. Сроки

Срок регистрации кредитного потребительского кооператива: 5 рабочих дней.

Срок открытия счета: от 1 рабочего дня.

Срок вступления в СРО кредитных потребительских кооперативов: до 30 рабочих дней.

6. Необходимые документы и данные

Участниками кредитного потребительского кооператива первого уровня могут быть физические и юридические лица. Законом предусмотрено три варианта минимального количества учредителей КПК:

  1. 15 учредителей — физических лиц;
  2. либо 5 учредителей — юридических лиц;
  3. либо не менее 1-го учредителя — юридического лица и 6-и учредителей — физических лиц.

Для составления документов требуются следующие данные:

  • название кредитного потребительского кооператива;
  • адрес местонахождения (юридический адрес можно купить у нас);
  • паспортные данные (или скан-копии паспортов) учредителей — физических лиц и председателя; для юридических лиц: ИНН юридического лица.

Для заверения заявления и доверенностей у нотариуса потребуется:

  • от физических лиц — оригиналы паспортов;
  • от юридических лиц — оригиналы свидетельств о присвоении ОГРН и ИНН, оригинал Устава, протокола об учреждении, протокола/приказа о назначении руководителя, выписка из ЕГРЮЛ.

7. Частые вопросы и ответы

Для заверения заявления Р11001 требуется присутствие всех учредителей у нотариуса?

Да, согласно ФЗ-129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» для государственной регистрации юридического лица требуется заверение подписей всех учредителей у нотариуса на листе Н заявления по форме Р11001. До сентября 2015 года были разночтения в разных регистрирующих органах по вопросу возможности заверения формы только одним делегатом собрания, однако на данный момент существует официальная позиция ФНС по этому поводу, подтвержденная судебной практиклй.

Нам не хватает учредителей для государственной регистрации КПК. Можете ли вы с этим помочь?

Мы можем помочь в решении данной проблемы. Звоните по тел. +7 495 928-02-82, либо воспользуйтесь формой обратной связи на странице «Контакты».

У нас уже есть КПК, который зарегистрирован в Чебоксарах. Необходимо получить свидетельство СРО, вы можете с этим помочь?

Да, мы можем полностью сопроводить вступление в СРО для кооперативов из любых регионов. В таком случае мы готовим необходимые документы, вы их подписываете, далее мы забираем их в вашем регионе курьерской службой DHL или СПСР, а затем доставляем таким же образом свидетельство СРО и остальные документы. Звоните по тел. +7 495 928-02-82, либо воспользуйтесь формой обратной связи на странице «Контакты».

Для деятельности КПК председателю необходимо иметь какой-то сертификат, что это такое?

В соответствии с Указанием Банка России от 5 декабря 2014 г. №3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» как председателю, так и некоторым иным сотрудникам КПК необходимо пройти целевой инструктаж по ПОД/ФТ и получить сертификат о прохождении инструктажа. Более того, согласно вышеприведенному положению председатель обязан проходить плановый инструктаж не реже одного раза в год. Мы можем помочь как в ускоренном получении первичного сертификата об обучении, так и в прохождении планового инструктажа.

Помогаете ли вы в сопровождении деятельности кредитных кооперативов?

Да, мы занимаемся комплексным юридическим и бухгалтерским сопровождением деятельности КПК.


Публичные комментарии и вопросы:

  • Елена (28.06.2015 в 10:02)

    Наш кооператив зарегистрирован в Казани, однако фактически мы уже год работаем в Москве и хотели бы сменить юридический адрес на московский, как это осуществить и сколько будет стоить?

    • Столичный центр развития бизнеса (28.06.2015 в 18:07)

      Здравствуйте, Елена! Для регистрации смены юридического адреса в иной регион нужно будет внести изменения в устав (желательно принять новую редакцию) и подать заявление в регистрирующем органе в Казани. Также желательно предоставить документы на помещение и обеспечить ответ на запрос территориальной ИФНС в случае проверки. Лучше всего это сделать путем предварительного согласования с территориальной ИФНС, направив туда соответствующее заявление. Также напоминаем, что у организации не должно быть задолженности перед бюджетом на момент подачи заявления о государственной регистрации смены адреса.
      Мы можем полностью сопроводить всю процедуру на всех этапах, стоимость составит от 15 000 руб.

  • Дмитрий (02.07.2015 в 02:25)

    Нужно ли присутствие всех учредителей у нотариуса? Регистрация КПК в Москве.
    Выше написано, что нужны все, но по телефону ваш специалист сказал, что нужна только одна подпись.

    • Столичный центр развития бизнеса (02.07.2015 в 11:43)

      Добрый день, Дмитрий! Выше представлен расчет для большинства регистрирующих органов РФ, кроме Москвы. МИФНС № 46 при рассмотрении документов четко следует утвержденным требованиям к заполнению формы Р11001, поэтому для регистрации КПК достаточно подписи одного учредителя (председателя). Во многих иных регионах РФ подобное соблюдение правовых положений чревато отказом в государственной регистрации.

  • Ахмед (02.07.2015 в 13:38)

    Может ли КПК предоставлять программы сбережений со ставками выше 25%? Я слышал, что ограничение по закону 25%. Каким образом тогда существуют КПК, которые предлагают 30-60% годовых и выше, и почему их не штрафует ЦБ?

    • Столичный центр развития бизнеса (02.07.2015 в 13:52)

      Добрый день, Ахмед!
      По закону ограничение на максимальный процент по ставкам сбережений в КПК составляет 24,75% (три ставки рефинансирования ЦБ — 8,25*3). Размещение на сайте публичного предложения с более высокими ставками неизбежно привлечет внимание контролирующих органов и будет чревато различными санкциями как стороны СРО, так и со стороны ЦБ.
      Что касается тех кооперативов, которые предлагают более высокие проценты — в большинстве случаев они используют различные схемы с займами в пользу стороннего ООО, векселями и др. В случае, если мы будем оказывать вам услуги, мы проконсультируем вас насчет существующих законных способов увеличения ставок по сбережениям с использованием КПК и МФО.

  • Ильдар (07.07.2015 в 20:07)

    Подскажите, может ли МФО быть учредителем КПК?

    • Столичный центр развития бизнеса (08.07.2015 в 12:07)

      Да, любое юридическое лицо в форме хозяйственного общества может быть учредителем КПК, в том числе МФО.


Оставить комментарий/вопрос: